捷越联合:大数据风控甄别风险 助力普惠金融

核心提示: 在风控方面,捷越将继续在大数据风控方面深耕细作,加强与行业组织、第三方征信机构的合作,以获取更多的外部数据,为审核借款人资质提供数据支持,通过数据和技术手段不断提升借款审批效率,守住风控底线。

中国的金融科技已经走在世界前列。金融科技的创新应用也成为关注重点。捷越联合创始人王晓婷表示,金融科技提升金融服务效率,推动金融行业创新,提升金融安全水平。金融科技最广泛的应用体现在大数据风控方面,捷越联合建立大数据征信模型,唤醒借款人“沉睡”信用数据。同时,捷越联合服务中小微企业,助力普惠金融。此外,合规是今年的主旋律,捷越联合将继续拥抱监管,守住风险底线。

大数据风控 唤醒借款人“沉睡”信用

捷越联合创始人王晓婷表示,“以大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的金融科技极大的提升了金融服务的效率,在推动金融行业创新、提升安全水平方面功不可没。金融科技在风控、精准营销、风险定价、智能投顾、完善征信体系等方面都发挥着重要作用。”

在她看来,金融科技最广泛的应用体现在大数据风控方面,以捷越为例,捷越的大数据征信模型将海量的大数据纳入征信体系,通过组合借款人的历史借贷数据、欺诈评分、行为规律和外部数据,配合其强大规则引起及自动关联匹配功能,能够唤醒借款人沉睡的信用数据,并对客户进行多维度信息的评估和验证。

“资金”“信息”两手抓 保护消费者权益

随着居民财富不断积累,互联网金融快速发展。同时,互联网金融消费者权益保护工作备受关注。捷越联合自成立以来就是十分重视消费者权益保护。

王晓婷表示:“消费者保护具体体现在两个方面,资金安全和信息安全。”在保障资金安全方面,科学严谨的大数据风控体系能够有效降低可能存在的风险,降低平台坏账率。在保障信息安全方面,捷越积极获取安全方面的权威认证,旗下平台向前金服已成功在网安部门备案,获得了与四大国有银行同等安全级别的“信息系统安全等级保护”三级认证。

捷越还不断加强内部网络安全建设,成立了独立的信息技术运维中心,通过7×24小时风险数据洞察监测,对可能发生的风险进行事前预警,做到风险前置,借此保护出借人与借款人的信息安全。除了进行风险前置外,捷越技术部门还对网络防火墙进行了技术升级,防火墙由原来的3层增加到7层。捷越的安全级别由IP+端口级别提升到应用层面防护,安全性能更高。

甄别风险 服务中小微企业

在我国,小微企业面临融资难问题。随着互联网金融发展,以大数据、云计算为代表的技术被广泛应用,金融科技企业帮助拓宽小微企业融投资渠道,降低融资门槛,提升普惠金融效率。

王晓婷说:“小微企业融资难问题长期存在,金融科技企业作为传统金融机构的有益补充,可以有效缓解小微企业融资难题。小微企业之所以在传统金融机构频频碰壁,最根本的原因在于我国征信体系薄弱,小微企业风险难以控制。而以捷越为代表的金融科技企业在技术方面的优势可以弥补这个不足。”

比如捷越通过一套集反欺诈、信用评分等模型为一体的风控系统,能够有效甄别客户可能存在的风险,并对客户进行风险定价,尤其对那些金融信用画像的空白人群来说,相当于给他们建立了一个个人的信用记录,能够有效提升借款审批的效率和放款速度,能够帮助小微企业解决资金难题。

她还指出,金融服务实体经济主要体现在帮助中小微企业解决融资难题、拉动消费增长两大方面。在助力中小微企业融资方面,捷越依托大数据、云计算、区块链等技术,不断提升借款效率和风控水平,降低平台逾期率和坏账率,在保护出借人利益的同时,让更多有需要的中小微企业受益。在拉动消费增长方面,科技增加了金融服务的覆盖率和可获得性,为有消费需求的客户提供资金支持,在一定程度上有利于拉动消费增长。

拥抱监管 守住风险底线

捷越将严格按照监管部门的监管要求,严于自律,严把风控官,在业务合规的基础上,不断提升平台的风控能力和安全保障能力。在风控方面,捷越将继续在大数据风控方面深耕细作,加强与行业组织、第三方征信机构的合作,以获取更多的外部数据,为审核借款人资质提供数据支持,通过数据和技术手段不断提升借款审批效率,守住风控底线。在提升安全保障能力方面,为进一步提升信息系统灾难恢复能力,捷越未来还将启动“两地两中心”工程   余雪菲/文

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