投资市场风云变幻，在饱尝股市跌宕起伏的精神折磨后，投资者开始将一部分目光转向银行理财产品。据了解，日前有多家银行被指理财产品的运作信息缺乏透明度而登上了某报告的“黑名单”。那么，作为投资者如何在眼花缭乱的产品中挑对适合自己的那一个？专家强调：从进场时间、上涨原因及合理估值三方面入手分析。

　　进场时间很重要

　　一些投资者在选购银行理财产品时，对产品的结构非常关注，甚至认为产品结构的好坏决定了产品收益的成败。对此，理财顾问认为，结构问题固然重要，但是进场的时间也很关键。举例来说，某个与股市相关联的银行理财产品发售，其建仓时间如果在股市低点的话，那么仅此一点就可以使该产品在收益率上占尽先机。对普通投资者来说，我们不可能左右银行理财产品进场的时间，但是我们可以发现进场时间比较合适的产品，在选择前应衡量市场气氛、总体风险以及考虑自己对收益的预期，然后发现与这些方面相切合的产品。

　　冷静分析市场上涨

　　“跟风”是中小投资者很容易犯的错误，尤其在市场情况大好时，很多人都会主动去关注这个市场，考虑多买一些基金、股票、银行理财产品等。然而，面对市场上涨的问题，专家指出应该冷静看待“涨”背后的实质原因。东亚银行财富管理专家龚耀明说，市场涨得太快，对风险的管理就更要重视，主要看涨上去所用的时间。假如，市场每年的平均收益率为20%，但是突然两三周时间就涨到了20%，对此投资者一定要分析其上涨的真正原因，如果这个分析是合理的，那么不必太担心，如果有些原因不好解释，则需要进行及时的调整，甚至是远离。投资银行理财产品的人，对收益率尤为关注，因此在选择和评估收益时，应该考虑以上内容。

　　搞清楚合理预期

　　买银行理财产品，投资者在乎的是产品收益率能否让人满意，这无可厚非。然而，过分看中收益率的结果有可能导致对该产品在评估上的不切实际。理财专家说，收益与风险好比是一对孪生兄弟，你不可能只获得了高收益而没有承担高风险的隐患。龚耀明先生认为，客观看待一个银行理财产品，应该观察其多年的平均回报，看这个中间数是多少，在判定其收益率时，只要不过分偏离这个中间数，那么这个预期就是合理的，否则就是被高估或低估。

　　同时，理财专家表示，相当一部分投资者在购买银行理财产品前，非要弄清楚这个产品的分析数据、图表演示等很专业的东西，“其实，投资者不需要很专业，也没必要必须去弄明白，这些应该由服务提供商——银行来完成，你所要做的就是与银行理财师进行充分的沟通，同时掌握上述几大评估原则即可。”

　　晨报记者 梁娜